01

今年元旦前后，我在ICU和住院部守了好些天。

当然是因为家里的老人，不过这篇文章谈的不是个人私事，而是我在那些天里的一些感受。

怎么说呢？反正最强烈的感觉就是：病人和家属真还是挺难的。

这种难主要有两方面。一个是人，一个是钱。

“人”确实是个大问题。现在疫情期间，不许家属陪护，但即便这样，还是离不开“人”。医院普遍默认病人有家属，认为这些家属可以跑前跑后，可以送东送西，碰到问题可以一个电话就过来。

类似这样的场合，生病的老人真是很难自己应付

网上曾有人给孤独排级别，从一个人去咖啡厅、到一个人看电影、再到一个人吃火锅……顶级就是一个人做手术。我在医院的这些天，还真没看到谁是一个人做手术的。每个病人都有配偶或者子女跟着。这当然充满家庭温暖，但也带来了一个可怕的疑问：子女不在身边的老人怎么办？

不知道。

医院应该有这方面的经验，所以我想肯定也能把流程走下来，但过程一定很麻烦、很窘迫。

再有一个就是钱的问题。这个问题更现实，也更折磨人。

第一天，我守在急诊室门口，医生们不断进进出出，找病人家属谈话。这个时候，病人一般都过了急性发作期，需要决定下一步治疗方案。谈话内容很类似，主要谈两件事。第一，这个病风险性有多大；第二，家里预计要准备多少钱。然后，医生就问家属意见，是住院治疗还是接回家保守治疗。

大部分家属都选择住院，但是一上午，我还是听到了至少两三例选择回家的——而且，都是在医生强调了费用问题之后。

我感觉医生还是挺负责的。他们会根据病情严重程度，来调整话术。如果病情确实不乐观，就会强调一下“人财两空”的风险；如果病情有希望，就会强调治愈的前景。

有人考虑再三，决定接病人回家。等医生转身回去，就站在那里嘤嘤地哭。

我这么说，大家可能没什么感觉。但是真要亲眼目睹这样的场景，还是很有冲击力的。

后来在住院部和ICU，还是会不断听到关于“钱”的对话。现在医保已经能覆盖相当大的部分，但是不得不说，有些疾病确实是巨大的吞钱兽。面对这样的吞钱兽，人与人之间的境遇差别也非常明显。有的家属反复强调“用最好的”，不在医保范围也没关系。有的家属就会聚在一起愁眉苦脸地商量，然后坐在椅子上，久久地发呆。

我不相信这些家属对亲人的感情有什么差别，就是境遇不同。

说起来，也真是挺残酷的。

02

“人”的问题，“钱”的问题。

关于“人”的问题，真没什么特别好的办法。“养儿防老”这个观念现在遭到唾弃，被认为是三观不正。但要是多进出几次医院，就会对“养儿防老”的念头有理解之同情。当然，理解归理解，我还是不太认可。而且现实中也未必就可行。老龄化现象如此严重，年轻人自身又面临巨大压力，以后能不能鞍前马后地照顾老人，实在很值得怀疑。

最终还是要靠市场化来解决问题。老人不再依赖子女，而是用钱来购买服务。从社会角度看，这肯定更集约、更经济，比靠子女各自为战好得多。

但话是这么说，等我们老了的时候，这个市场能不能成熟？

我也不知道。

现在看，确实有这个趋势。比如目前已经有了专门陪同老人看病的“陪诊师”，帮着挂号，帮着排队，帮着买药。

这位郑州陪诊师的收费是：198元/3小时

这当然远远不够，只能说是市场化的初期状态。到底能走到哪一步，现在很能准确预测。

所以，我们只能去希望——希望等我们老了的时候，这个市场能够成熟，我们能够用钱来购买服务，而不需要把养老单纯地寄托在“养儿”上。

当然，网上也有年轻人说：“生活质量比长度更重要，健康的时候开心活好每一天。等到老病缠身，大不了安乐死。”

老实说，这就是年龄上的“何不食肉糜”。

先不说安乐死还不合法的问题，根据我有限的观察，如果不是患有非常痛苦的疾病，老人的求生欲望都很强烈，对死亡的恐惧甚至超过年轻病人。这也不奇怪，对年轻病人来说，死亡是抽象的；可对老人来说，它是具体的，可触摸的，沉甸甸的。求生恶死是人类的本能，极少有人能免俗。大家说的潇洒，只是因为还年轻，死亡还显得过于抽象。

医疗会发展成什么样，我们个体无法控制；养老市场会成熟到什么程度，我们个体也无法控制。要想拥有一个舒适体面的晚年，我们能控制的只有两件事，第一就是锻炼身体，让自己尽量保持健康。第二就是有一份养老的资金保障。

说白了，就是尽量多的健康，尽量多的钱。

但是说起来容易做起来难。未来充满了不确定因素：货币可能会贬值，资产可能会消失，房子未必能保值，保险也许会买错…….现在大家的抗打击能力很脆弱，而资产和金融的问题又总是让人困惑。一个错误的选择，可能会导致未来生活的一败涂地。

对于普通人来说，怎么用手头的资源获得一份养老保障？

我不知道，因为这个问题相当复杂，而且要取决于你个人的具体情况，并没有一个通用解。我不是专业人员，无法回答这样的问题。

但是，好在有专业人士可以提供这样的帮助。

03

我是一个喜欢规划的人，尤其对保险情有独钟，我发现靠自己养老这件事，真没那么难，秘诀之一就是：尽早开始。

我强烈建议大家去做一个养老金咨询与规划。

哪怕你现在只有二三十岁，也要学习相关知识，大脑里有一个规划的地图，比如退休后保持现在的生活水平，你需要多少钱？现在每个月应该要存下多少钱？

所有细节，人家都会给你提前算好，清清楚楚。咱只要按照规划的方案来做，努力工作存钱、理财增值，老了账户里就有一笔足够的钱养老了。

最好的晚年生活，就是不给孩子添堵，也不给自己招嫌。有老本，有健康身体，去养老院也好，“同居式”养老也罢，能够体面地老去，就是最大的幸福。

而这个幸福建立在自己打下的经济基础上，靠人不如靠己，什么都比不上自己账户里的养老金来得实在。