01

最近，因为浙江一个尴尬的雕塑“乳姑不怠”，大家又提起了关于《二十四孝》的话题。其实，《二十四孝》里，“乳姑不怠”还算好的，吃吃奶而已。还有几个故事现代人可能更接受不了。比如“卧冰求鲤”，继母冬天要吃鱼，王祥就脱光了躺冰上，这一听就离谱；“恣蚊饱血”也过于匪夷所思，完全没有可操作性；至于“郭巨埋儿”，听上更是有点伤天害理。

很多古代人也觉得这个故事不妥

这里就牵涉到一个问题，子女对父母的感情是天然本能，当然需要尊重，但何至于像古人那样，达到这种宗教式的高度呢？《十三经》里专门有一本《孝经》，谈孝顺能谈出一部经书来。历代皇帝也动不动就说“本朝以孝治天下”。为什么在这个问题上，古代人会重视到如此夸张的地步呢？

除了孝以外，古代人还特别重视“延续香火”、“世代同堂”，特别反对“兄弟分爨”。兄弟三人一说分家单过，就连家里的紫荆树都难过得当场枯萎。

田氏仓卒骨肉分，青天白日摧紫荆（李白《上留田行》）

其实，这些观念并非是古人的文化怪癖。我们难以理解，只是因为外部大环境变了。强调 “孝”、 “香火”、“世代同堂”，在古代是合乎经济理性的。它们能带来实际的好处。

在古代社会，灾难很频繁。天灾、疾病、衰老、战乱，到处都有危险。那个时候又没有金融力量，又没有社会保险，发生旱灾了怎么办？生病了没钱吃饭怎么办？老了没人养怎么办？强盗来了怎么办？所以大家就必须建立一个救助网络。在中国，最重要的救助网络就是家族。家族越大，成员的生存几率往往就越高。

为什么强调香火？香火就是家族延续的象征；为什么强调孝道？因为孝道是家族延续的灵魂。家族义务必须压倒私情爱意，母子关系也必须压倒夫妻关系，只有这样，才能遏制人们分裂为小家庭的罪恶本能，才能维持住这个救助网络不散架。

在西方，扮演这个角色的是宗教。在中世纪的欧洲，教区很大程度上取代家族，提供了社会的救助网络。所以欧洲没有《二十四孝图》，只有各种各样的《圣修士事迹录》。“孝”这个词，在英语里甚至都很难找到一个准确的对应物。

02

人们需要家族或者教区来提供安全网络，但这个网络反过来也是一种压制。大家族的压抑，现代人真的很难去想象。唐高宗就曾经问过张公艺，你怎么能够做到九代同居不分家的？张公艺拿起纸，一口气写了一百个“忍”字。皇帝看了很感动，但是张公艺疯狂写“忍”的时候，不像是教导谁，更像是一种情感宣泄。什么是忍？心字头上一把刀。那种日子，我们恐怕真是过不下去。

现代社会带来了个体的解放。人有了选择的自由。

我们可以选择留在故乡，也可以选择去远方；我们可以选择大家族同居，也可以选择核心小家庭；我们可以选择生育，也可以选择丁克。这种个体解放，既推动了社会的巨大物质进步，也产生了很多额外的社会问题。比如现在的生育率下降，就和人类自由度提高有直接关系。搁在古代，没啥可想的，生呗，不然你还想咋地？现在，它忽然变成了一个可选择项。

我们能拥有这份自由，是因为我们有了家族或者教区的替代品。我们不需要大家族来提供安全，因为我们可以购买这份安全。

所以，我们哪怕一个人面对庞大的世界，也可以不再畏惧。

我们说思想解放，观念进步，其实思想不只是一种思想，观念也不仅是一种观念。它们背后都离不开经济制度的安排。很多时候，古人未必比我们更守旧，我们也并不比他们更明智。只不过我们面对的环境不一样。

如果你老了以后，干不了活就分文没有，你会怎么想？百分百也是追求多子多福；如果你靠自己的力量，生了病就只能等死，那你肯定也盼着有一帮亲戚帮忙。砍柴喂马、诗和远方什么的，也就顾不上了。

人类永远要解决安全网络的问题，只是在不同的时代，解决问题的方式不同。

03

在现代社会，我们可以通过储蓄来购买安全。

如果你账户里躺着九位数的存款，那你只要不作妖，基本不用考虑经济安全。可对绝大部分人来说，存款尚未成功，同志仍需努力。其实这也说明，通过储蓄购买安全太昂贵了，天花板太高了。其中的原因也很简单，储蓄的本质是积累财富，不是规避风险。它考虑的往往是你最好的可能，而不是最差的可能。

大家还记得当年那篇刷屏的文章《流感下的北京中年》么？

一场灾难可能席卷掉所有的储蓄。

这种情况正常么？不好说。因为在任何一个社会里，大部分人都不可能靠储蓄来对抗极端情况，否则那就不能叫极端情况了。

所以人类才发明了保险这种东西。这是一种伟大的发明。由于当前市场的不规范，很多人对保险业有点嫌弃。但事实确实如此：保险是人类走向现代社会的重要推手，也是让我们克服未知恐惧的利器。我们甚至可以毫不夸张地说：如果把保险这个功能抽掉，现代社会是会坍塌掉的。因为没有安全感就没有个体自由，没有个体自由就没有现代文明。

我们需要保险来提供安全。但问题是保险过于复杂，它几乎不太像一种产品，而更像一门专业。

比如说它有医疗险、重疾险、意外险、养老险、责任险、教育险等等等等。那么问题就来了：

应该拿收入的多少去买保险？

应该先买那种保险？

怎么分配不同险种的比例？

买了重疾险以后要不要买医疗险？

买的过程中有哪些坑？

买不同公司的保险有区别么？

…….

我们可能也听说一些词儿，比如4321原则，80法则，双10定律，实际上这些原则都是靠不住的。这些问题就没有统一答案。因为每个人的资源不同，偏好不同，面临的具体困境也不同。没有什么一劳永逸的方案可以提供给所有人。

如果说一定有个通用解的话，那这个通用解就是：根据个人的具体情况，听取专业人士的意见。对于任何复杂之物，听取专业人士的意见永远是最佳选择。