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押沙龙:等我们变老的时候,到底会发生什么?

01
 
  不管专家怎么鼓励,咱们中国的生育率都是高不起来的。
 
  不光中国生育率高不起来,其他工业化国家的生育率也高不起来。就拿日本、韩国、新加坡来说,它们的生育率一个比一个低,。按照《2020年世界人口状况》,韩国和新加坡的人口生育率(每个女性平均生育孩子数量,2-2.1左右为稳定值)一个是全球倒数第一,一个是倒数第二。有人说这是东亚文明圈的特殊性,现代化了以后都不爱生孩子。
 
  其实这个说法也不对,因为欧美也没好到哪儿去。就拿生育率来说,意大利、西班牙的生育率(均为1.3)比日本(1.4)还低。就连美国也现了原形。以前大家说美国有“清教保守主义”加持,热衷于生孩子。可这些年美国的生育率也掉头直下,跌落到了1.7,不靠移民的话恐怕也很难维持人口平衡了。
 
  这是现代文明的通病,都市就是最好的避孕药。
 
  对于这个问题,斯宾格勒在《西方的没落》里有过一段非常有名的预言:
 
  文明发展到尽头,就会进入“世界都市”阶段。这是文明死亡的预兆,是文明末路的界碑。而“不育”就是对它的诅咒。最终,文明只会剩下一座座辉煌的都市废墟,游荡着寥寥无几的遗民,缅怀着往日文明的落日。这就是“世界都市”的宿命。
 
  
 
  斯宾格勒,神秘主义哲学家,刘阿姨的导师
 
  哲学家说high的时候,总是有点耸人听闻。实际上没这么恐怖。我们习惯于用今天的数据来做线性扩展,推算未来。几十年前大家都在担心人口大爆炸,地球装不下;现在又担心人类不生育了。其实我们不能这么线性地去推算,因为世界有自我调整的能力,趋势总是在不断变化。
 
  但问题是世界不怕,我们怕。世界的一次调整可能就是上百年。它的一个瞬间对我们来说就像永恒。我们要面对的,就是这么一个儿童越来越少的社会。在我们有生之年,这个趋势可能都不会变化。
 
02
 
  对于个人来说,孩子少或者没孩子,到底会怎么样?
 
  前一段微博上就有关于这个话题的争议,有大V说:
 
  
 
  还养老院?“没孩子的话,养老院都是拒收的!”
 
  在当今中国,这话不能说没道理。但是它跟当年担心“人口大爆炸地球装不下”的观点一样,都是用现状来推测未来,事实上,这种推测是无法成立。
 
  首先这里就有一个问题:随着生育率的持续下降,以后4+2+1(四个老人、两个年轻人、一个孩子)的模式下,我们还能不能靠子女养老?子女有没有这个能力?恐怕很难。这不是观念的问题,而是现实成本的问题。
 
  在今天的中国,有积蓄而没有子女,确实会面临许多问题。有人担心养老院不收,有人担心无人帮忙就医跑腿,有人担心受护工虐待。这些问题都是真实存在的。但它们本质上是发展阶段的问题。
 
  目前中国的养老业还没有足够数量的有效需求(注意是有效需求,换句话说就是有经济支付能力的需求),所以这个行业没有真正的产业化。没有庞大的利润就没法产业化。
 
  但是在二三十年以后,情况一定会有巨大的变化。
 
  这个不是我一厢情愿的推测,而是历史的经验。所有面临老龄化的工业国家,都经历过同样的过程。它们进入现代化的时间比咱们早,进入老龄化的时间也比咱们早。在这个问题上,它们的现在就是我们的未来。
 
  欧美也好,东亚也好,它们的养老模式有很大差别,比如有的倾向于居家养老+上门护理;有的倾向于养老院+养老社区。但是不管什么模式,最终都是走向社会化,而社会化最终都会转变为钱的问题。那位大V担心的问题都不是真正的问题,真正的问题就是钱。而这笔钱主要有两个来源,一个是政府提供的养老保障,一个是自身的积蓄。
 
  对于生活在工业化社会里的老人,他们有没有孩子,孩子是不是体贴,住的是远还是近,确实对老年生活有一定影响,但影响最大的一个因素,依旧是钱,因为它决定了一个社会能将多少资源投到老人身上。
 
03
 
  在一个发达的老龄化国家里,传统的孝道对老人处境影响就很小。
 
  我们看韩国的情况就知道了。在发达国家里,韩国的老人处境几乎是最糟糕的。人均收入的50%是“相对贫困线”。韩国老人有将近50%生活在相对贫困线以下。而在美国,这个数字是23%,日本是20%,法国只有4%。而韩国老人的自杀率也是经合组织国家里最高的,差不多是美国的三倍。
 
  
对韩国老人自杀率超高的问题,有人做过专题节目
 
  这就有点违反我们的常识。在我们的印象里,韩国是个特别传统、特别敬老的国家。你看韩剧里,父母颐指气使,子女唯唯诺诺,那按理说韩国老人应该处境最好,要自杀也该是美国老人自杀才对。
 
  那为什么会这样呢?
 
  说到底就是钱的问题。
 
  韩国政府犯过一个很大的错误。它过于相信自己敬老的文化传统了。就跟那位大V一样,它认为养老问题交给子女就行了,所以韩国对养老没有做经济上的准备。直到八十年代末,韩国才开始建立养老金制度。
 
  比其他发达国家晚了很多年。积累时间不够,转移支付的力度也不够,所以韩国老人的收入往往非常低,所有才会有在发达国家中超高的自杀率。
 
  事情就是这么简单。
 
  所以说,我们要注意到三件事:
 
  1、养老一定会走向社会化。
 
  2、社会化养老最终就要归结为钱的问题。
 
  3、任何传统,任何文化,都无法替代钱的问题。
 
  所有老龄化的工业国家,都遵循这个规律。中国的未来也不可能例外。
 
  对于国家层面来说,当然要未雨绸缪,有一套养老的经济规划,否则国民到了老年就会陷入困境。对于个体层面来说,也同样是如此。
 
  但这种规划也是让人迷惑的。首先它的周期太漫长了,养老可能是我们人生中时间跨度最长的规划,时间一长,中间的变数就会增多。其次,我们处在一个养老行业不太规范的时期,二三十年后的情形和现在是不同的,那么我们怎么跨越这个漫长的周期,为自己理性地做规划呢?
 
  这个问题没有统一答案。因为每个人的资源不同,偏好不同,面临的具体困境也不同。没有什么一劳永逸的方案可以提供给所有人。
 
  但大致方向上可以给大家提几点建议:
 
  1、强身健体,买好健康险。
 
  2、存好养老钱,适当理财。
 
  3、远离老年金钱骗局
 
  以上三点是大方向上的建议,但具体实操的时候还是得专业人士的协助,千万不要自己贸贸然乱搞,否则只是霍霍口袋里本来就不多的钱。
 
 
 
 



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